Top-Anleihen für das Ruhestandseinkommen

Unternehmensanleihen können ein wertvoller Baustein in einem Altersvorsorgeportfolio sein. Sie ermöglichen Ihnen attraktive Renditen für Zeiträume von wenigen bis vielen Jahren zu sichern. Dies steht im Gegensatz zu Instrumenten wie Einlagenzertifikaten und Geldmarktfonds, bei denen die Auszahlungen sinken, wenn die Zinsen sinken. Ein weiteres attraktives Merkmal dieser Anlageklasse ist die Verfügbarkeit spezifischer Marker zur Messung des Risikos einzelner zur Prüfung verfügbarer Anleihen.

Die vier unten aufgeführten Anleihen basieren auf Empfehlungen, die im Income Securities Investor-Newsletter veröffentlicht wurden. Sie sind in der Reihenfolge von der höchsten zur niedrigsten Bonitätsbewertung aufgeführt, die von Moody's und Standard & Poor's vergeben wird. Die Ratings befassen sich mit dem Ausfallrisiko (nicht vollständige und fristgerechte Zahlung von Zinsen oder Kapital) und dem erwarteten Kapitalverlust im Falle eines Zahlungsausfalls. Der erwartete Kapitalverlust hängt teilweise von der Priorität in der Kapitalstruktur ab, wobei erstrangige Anleihen im Durchschnitt einen geringeren Verlust erleiden als vorrangige unbesicherte Anleihen.

Um diese Risiken ins rechte Licht zu rücken: Die historischen Aufzeichnungen von Moody's (1983-2022) zeigen, dass es bei Emittenten mit A-Rating innerhalb eines Jahres zu einem Ausfall von 0,0 % kommt. Die entsprechenden Prozentsätze betragen 0,2 % für Baa, 0,9 % für Ba und 3,2 % für B. You kann das Ausfallrisiko begrenzen, indem es Herabstufungen überwacht, die auf ein steigendes Risiko hinweisen. Beachten Sie, dass die unten aufgeführten Anleihen derzeit alle einen stabilen oder positiven Ratingausblick haben. Dies deutet darauf hin, dass Herabstufungen in den nächsten ein bis zwei Jahren unwahrscheinlich sind, es sei denn, es kommt zu Schocks, die von den Ratingagenturen wahrscheinlich nicht vorhersehbar sind.

Je niedriger die Bonität, desto höher ist die durchschnittliche Rendite von Anleihen der Ratingkategorie. Kurz gesagt: Sie werden mit einer zusätzlichen Rendite entschädigt, wenn Sie ein höheres Kreditrisiko eingehen. Diese Korrelation ist auf der Ebene der einzelnen Anleihen nicht perfekt; Beispielsweise erzielen einige Anleihen mit einem Rating von A- eine höhere Rendite als einige Anleihen mit einem Rating von BBB+. Die in der folgenden Liste aufgeführten Renditen steigen jedoch, wenn Sie von der ersten (höchst bewerteten) Anleihe zur letzten (niedrigst bewerteten) Emission wechseln.

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„Yield-to-Worst“ ist das spezifische Ertragsmaß, das in der Liste angezeigt wird. Dabei werden nicht nur Preis, Kuponsatz (4,25 % für die erste Emission) und Fälligkeitsdatum (1. April 2049 für diese Anleihe) berücksichtigt, sondern auch die Möglichkeit, dass der Emittent seine Rückkaufoption (oder „Kündigung“) ausübt. der Anleihe vor Fälligkeit. Wie in den Beschreibungen der Anleihen angegeben, sind zwei in der Liste bis zur Laufzeit nicht kündbar. Für die beiden kündbaren Anleihen werden der erste Tag, an dem der Emittent sein Recht zur Kündigung der Anleihe ausüben kann, und der Preis, zu dem diese Option erstmals ausgeübt werden kann, angegeben.

Neben dem Ausfallrisiko und dem Kündigungsrisiko müssen sich Anleger von Unternehmensanleihen auch des Zinsrisikos bewusst sein. Finanzpublikationen erinnern uns immer wieder daran, dass die Anleihepreise sinken, wenn die Zinsen steigen. Im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit einer Anleihe, je höher ihre Rendite, je niedriger ihr Kupon, desto empfindlicher reagiert ihr Preis auf eine Änderung der Zinssätze in einem bestimmten Ausmaß. Auch die Kündbarkeit beeinflusst das Kursrisiko. „Dauer“ ist ein zusammenfassendes Maß für die Geschwindigkeitsempfindlichkeit. je größer die Zahl, desto größer die Empfindlichkeit. Die folgende Liste ist in der Reihenfolge vom größten bis zum geringsten Zinsrisiko aufgeführt.

Unter Berücksichtigung des vergleichsweisen Risikos jeder empfohlenen Emission halte ich sie für geeignet für Anleger mit niedrigem, mittlerem oder hohem Risiko. (Einige Emissionen gelten als für mehr als eine Kategorie geeignet.) Da Zinszahlungen auf Unternehmensanleihen im Allgemeinen zu den normalen Einkommenssätzen steuerpflichtig sind, eignen sie sich am besten für Konten mit Steueraufschub. Anleger, die die Kuponerträge von Unternehmensanleihen auf aktueller Basis beziehen möchten, sollten darüber nachdenken, diese zusammen mit anderen Ertragsanlagen zu halten, die Anspruch auf eine günstigere Steuerbehandlung haben.

Um einen Handel mit einer Unternehmensanleihe über Ihren Broker durchzuführen, ist es hilfreich, dessen CUSIP-Nummer zur Verfügung zu haben, wie in der folgenden Liste angegeben. (Das Akronym steht für Committee on Uniform Securities Identification Procedures.) Unter Berücksichtigung aller oben genannten Risiko-Rendite-Abwägungen wünschen wir Ihnen als Investor in Unternehmensanleihen viel Erfolg!

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Zinszahlungen aus diesen Emissionen werden als ordentliches Einkommen besteuert.

Louisville Gas & Electric Company (LG&E) und ihr Schwesterunternehmen Kentucky Utilities Company (KU) sind Teil der PPL (PPL). LG&E ist ein reguliertes Versorgungsunternehmen, das rund 1,3 Millionen Kunden bedient. Das Versorgungsunternehmen beliefert Erdgas- und Stromkunden in Louisville und den umliegenden Landkreisen. Diese Emission eignet sich für risikoarme steuerbegünstigte Portfolios.

Owens Corning ist ein bedeutender Hersteller von Wohn- und Gewerbebaustoffen, Glasfaserverstärkungen und technischen Materialien für Verbundsysteme. Zu den Produkten gehören Isolierungen, Bedachungen, faserbasierte Glasverstärkungen und andere Materialien für den Wohn-, Industrie- und Gewerbemarkt. Diese Anleihe eignet sich für steuerbegünstigte Portfolios mit mittlerem Risiko.

Vale Overseas Ltd. ist ein in Brasilien ansässiges Bergbauunternehmen. Es produziert und liefert thermische und metallurgische Kohle. Diese Emission eignet sich für steuerbegünstigte Portfolios mit mittlerem Risiko.

PG&E (PCG) ist eine Versorgungsholdinggesellschaft. Seine wichtigste operative Tochtergesellschaft ist Pacific Gas and Electric Company (PG&E), der Energieversorger, der Nord- und Zentralkalifornien versorgt. Fast 18 Monate nachdem PCG durch die durch seine Ausrüstung ausgelösten Waldbrände in Kalifornien Verbindlichkeiten in Höhe von unter 30 Milliarden US-Dollar einbrach, kam PCG am 1. Juli 2020 aus der Insolvenz hervor. Diese Emission eignet sich für steuerbegünstigte Portfolios mit mittlerem Risiko.

Die Daten stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, für deren Richtigkeit wir jedoch keine Garantie übernehmen können.

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